【癌症保險系列】曾經患癌,還可否投保醫療、人壽保險?

曾經患癌,還可否投保醫療、人壽保險?

特別鳴謝: 黄俊仁先生 (大型國際保險公司分區總監)

對於曾經患上癌症的人士,到底還能否投保醫療、人壽等保險產品,是一個極其複雜的問題,絕非單單「Yes or No」便可以輕易解答,須按投保人的情況的情況而定!

以乳癌為例,因應確診時的期數,核保的情況亦大有不同。若然確診時屬一期乳癌,患者完成治療後相隔一段時間,仍然有機會購買不同類型的保險產品。然而,若然確診時已屆第四期乳癌,患者便不太可能投保保險產品。

核保條件受癌症期數影響 

由於腫瘤情況可以相當複雜,建議大家如果曾經患上癌症但如今經已康復,不妨向保險公司查詢清楚,透過向保險公司提供全面的醫療報告,保險公司便會進行 underwriting,即根據指引判斷投保人是否適合相應保險產品的申請,以及釐定投保人有否不保事項,或是否需要加「額外保費」(俗稱︰加Loading)才可投保。

即使保險公司判定投保人需要加 loading,隨著投保人的康復年期增長,投保人往後亦可以向保險公司提出覆核,成功的話便可以取消 loading。雖然過程比較繁複,但在有需要的情況下,醫療保險始終能夠為日後有可能需要負擔的醫療開支帶來較佳保障,因此大家千萬不要輕易放棄!

人壽保險逆按 幫補醫療開支

若然經保險公司審查後,判斷投保人只適合購買人壽保險,筆者仍然建議大家購買,皆因假若他日患上危疾,即使需要動用家庭成員的資產醫病,至少日後仍可讓家人擁有人壽保險的保障。而且,部分保險公司亦會因應病人的情況作特殊的批核,例如在病人還未過身的時候,因應病情需要,預先批核使用之前所購買的人壽保險,解燃眉之急;亦有保險公司會為投保人安排人壽保險逆按的貸款安排,這些都是不可不知的保險瑣碎事之一。

希望以上分享能夠幫助大家加深對保險的認識,好好保障自己及家人!

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