可持續的醫療融資對慢性疾病及癌症病人非常重要，香港現在醫療支出由政府注資及個人自費主導。以醫管局癌症病人為例，大部份的醫生診斷、影像服務及基本藥物由政府出資，而新型癌症藥物則需由病人於醫院藥房或社區藥房自費購買。現行機制下雖然有安全網資助病人購買癌症藥物，但原則上仍然是自費藥物。
新一代癌症藥物多屬自費藥物
曾幾何時，公立醫院的藥物並無特別分類，及至醫管局於二零零五年七月實施藥物名冊，以統一藥物使用。符合以下藥物的情況會歸類為自費藥物：（1) 一些經證實有顯著療效，但超出醫管局一般資助服務範圍內所能提供的極度昂貴藥物;（2) 僅具初步醫療驗證的藥物; (3) 僅具輕微邊際效益的藥物;及 (4) 個人生活方式的藥物。十九年後的今天，我們發現自費藥物集中於治療癌症的新型藥物及治療內科疾病的生物製劑，亦即自費藥物（1）的描述內容。（2）至（4）則甚少出現於藥物名冊，因為他們大部份不會獲藥事委員會批准進入藥物名冊。
多層次醫療融資 減輕患者、安全網負擔
過去兩篇文章我們討論過有關香港醫療融資的組合、本地醫療開支及中國新加坡保險經驗，今天我們討論如何運用多層次醫療融資。以治療乳癌為例，假設腫瘤科醫生為一位病人處方使用一新型標靶藥物，現時該藥物屬自費藥物費非安全網類別，藥效較傳統藥物優秀，惟每月藥費二萬元，一般中産基層家庭如要完全自費，負擔會感到非常吃力。但如果政府保底支助每位癌症病人八千，醫療保險報銷八千病人，自費四千，我相信這能夠大大提高新藥的臨床應用。
政府保底資助，另保險公司提供藥物名冊top-up保險，餘下的藥費由病人自理。這種三方共付模式就是多層次醫療融資，好處是支出攤分了三份，病人能否負擔藥費，不再只有零與一的答案，醫生、病人能夠中間落墨討論使用最適切的治療方案。現在治療癌症的方法很多，標靶藥、免疫治療、細胞治療每年都有大型研究報告發表，不像二十年前只有手術、化療、電療，因此多層次融資可以提供更多選擇。
同時，因為病人共付了非安全網藥物，因此能舒緩安全網的負擔，達成三贏局面。我們的醫療融資須馬上調整，不能再大幅度倚賴政府注資，現在正是經濟學者、民間智庫、保險業界及醫療持份者發聲的時候。
*𠄘上文，新加坡Central Provident Fund五十五歲或以下的僱員供款為薪酬20% 。