癌症治療日新月異，不但帶來令人驚喜的療效，所需的費用也得人「驚」，以我所用的肺癌標靶藥為例，診金、藥費及檢查費用每個月就要6、7萬，這兩年的醫藥費真的夠支付首期了。
除了儲蓄之外，醫療保險是其中一個應付醫病開支的途徑，今次我便向Bowtie首席醫務總監廖永熙請益，如何揀選及購買一份適合自己的醫保，即使不幸患病亦能多一個保障、少一個煩惱，更可能是本港醫療改革中不可或缺的另一個「安全網」。
非弱勢社群或需自食其力 負擔昂貴醫療開支
特首便在最新一份《施政報告》中提出要改革現行的醫療制度，醫務衞生局局長盧寵茂接受訪問就更提到要優化公立醫療服務，日後可能主力負責弱勢社群及緊急重病，其他市民或需付費才能使用服務，反映將來求診治病大家可能更需要「自食其力」。醫療治病離不開一個「錢」字，但錢從何來就是一個根本問題。
借鏡英國NHS經驗 分清公私營醫療定位
廖醫生曾在英國行醫，對當地及本港醫療系統都有一定認識。他分析指 NHS算是頗為成功的制度，尤其是基層醫療方面做得相當不錯，可以一站式提供免費門診及預防服務，一些非致命病例如割膽石只需要排六至八星期，大手術如關節置換也等一至兩個月即可，而引入昂價治療的速度亦迅速，例如一種治療黑色素瘤的新藥，成本要五萬英磅、即約50萬港元一年，縱使平均只能延長病人約三個月壽命，NHS仍然引入供病人使用。
他認為NHS以「每個人都得到最好的治療護理」為目標，是十分理想化的醫療系統，當年執政政府亦投放了大量資源支援，但近年因為經費已不足以應付長遠發展需要，加上脫歐後醫生人手減少、醫生薪酬偏低引發工潮等等，整體服務質素開始變差，病人輪候時間也開始延長，當地人亦怨聲載道。
至於本港的醫療系統，廖醫生覺得有英國制度的影子，亦可從中借鑒一二，尤其是基層醫療服務，但同時也需要病人分流、公營醫療服務定位、私營醫療的角色，以及公眾教育等方面下工夫，幫助醫療系統持續及長遠發展。
醫藥進步 醫療開支飆升
將來看治病可能更需要「靠自己」，但實際上要需要承擔多少，大家又是否知道？廖醫生直言，廿、卅年前可以用的治療不多，以癌症為例，手術加藥物最多也是幾十萬元，很多人覺得自己負擔得起，但現在相關治療選擇既多且新，治療費用可以是「天文數字」，他見過最高的醫保申索個案通通都涉及癌症，金額更動輒達「幾百萬」。
他稱，正因為愈來愈多人「聽過朋友轉述患大病看私家醫生要比幾多錢」，又或者「親身經歷過公立醫院輪候時間有幾長」，他們意識到購買醫保是一個讓自己能夠接受醫療服務的方法，加上自願意醫保的推出及扣稅安排，促使更多人願意買醫保，例如廿年前只有約一成人有買醫療，現時則上升至20%,至30%，連同公司提供的醫療保險，大約一半在職人士都或多或少得到醫療保險的保險。
增強保險教育 買醫保前認清自己目標
我不是保險經紀，也沒有收過保險公司代言費，當然不是鼓吹大家買保險，只是我覺得患病以來其中一個幸運的地方，就是有一份堪算周全的醫療保險，讓我可以遊刃有餘地面對每月龐大醫療費用，否則可能要傾家盪產或賣車賣樓才能買藥續命。而身邊仍有很多朋友抱住「不想蝕錢比保險公司」，又怕買醫保後索償失敗，對醫保仍持「觀望」態度。
廖醫生解釋，部分索償失敗是制度所限，用以阻截有心隱瞞或欺詐個案，通常可以透過上訴機制解決，而最終索償失敗的個案，往往是購買保險時沒有留意或錯報病歷資料，「例如明明糖化血紅素已表明是糖尿病，但就以為血糖只係高了少許，於沒有申報，結果便無法索償」。他稱，要解決就需要進行更多的推廣和教育，也要標準化投保問題，幫助減少誤會或誤報的情況。
此外，廖醫生也建議，市民在買醫保之前先要認清自己的目標，「如果想要醫管局無涵蓋或要長時間輪候才得到的治療，起碼要中端醫療保險加危疾保險；若希望在治療時有更高的舒適度，便需要高端醫保才足夠」，並提醒大家不要以「平」行先，「健康十分寶貴，所以全面及足夠的醫療保險一定不會便宜」，同時要及早計算及籌劃如何支付日後的保費，以免失業或退休後無力支付而失去保障。
提升醫療服務收費透明度 避免醫療過份通脹
面對日益昂費的醫療開支，大家也別以為買一份保額高的醫保便可一了百了，但廖醫生強調，單靠提高醫保保額令投保人安心無法解決根本問題，此舉只會推高保費，形成惡性循環，跌入美國所面對的困局，反而是需要採取措施，例如提高醫療服務收費透明度，避免亂收費或過度收費引起不必要的醫療通脹。
其實，我都對未來的醫療開支有點忐忑，明明有藥可用，但若有一日沒有醫保保障，我又如何應付每個月幾萬、將來可能是十幾萬的治病開支呢？